2020年1700多個銀行網(wǎng)點關閉！CFA+python從業(yè)者為何更能輕松應對？

發(fā)布時間：2020-08-01 09:19編輯：融躍教育CFA

7月24日，黑龍江銀保監(jiān)局一次批復同意農業(yè)銀行哈爾濱分行旗下5家支行終止營業(yè)。這或許只是近年來商業(yè)銀行網(wǎng)點布局調整的一個縮影。

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年以來，已經(jīng)有1741家網(wǎng)點終止營業(yè)，其中僅六大行就603家；與此同時也有1336家網(wǎng)點開業(yè)，六大行有217家，合計來看六大行凈關閉網(wǎng)點386家，占全部銀行中的大部分。

具體來看，六大行中農業(yè)銀行凈關閉網(wǎng)點達117家，數(shù)量*多；交通銀行、建設銀行、中國銀行凈關閉網(wǎng)點超過50家，工商銀行、郵儲銀行相對較少。

“一方面，近年來隨著各家銀行線上化經(jīng)營能力的提升，很多業(yè)務不需要在網(wǎng)點就能辦理，線下業(yè)務辦理的需求在大幅減少，促使銀行改革業(yè)務流程和調整人員布局；另一方面，每家銀行的網(wǎng)點布局也要考慮到經(jīng)濟效應，當某個網(wǎng)點經(jīng)營成本超過收益時，適當調整布局也是很正常的現(xiàn)象?！币晃汇y行業(yè)人士對財聯(lián)社記者解釋。

年內1700多家銀行網(wǎng)點關閉

銀保監(jiān)會金融許可信息系統(tǒng)顯示，截至7月27日，全國商業(yè)銀行共關閉1741家網(wǎng)點，其中六大行占603家。具體來看，農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行關閉網(wǎng)點超過100家，其他三家大行也在60家之上。

不過，同期也有1336家銀行網(wǎng)點開業(yè)，其中六大行217家，合計來看，截至7月27日六大行凈關閉網(wǎng)點386家，占比全部銀行的比例達95.31%。同時，對比六大行2019年末全部網(wǎng)點數(shù)量來看，實際關閉網(wǎng)點占比并不高。

“現(xiàn)在到網(wǎng)點來辦理業(yè)務的基本都是老人居多，業(yè)務人員也會親手教他們如何使用手機客戶端辦理業(yè)務，實在教不會的，還是可以去柜臺辦理業(yè)務，但是柜臺數(shù)量比以前大幅減少了?！币晃晦r業(yè)銀行深圳地區(qū)的信貸經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示，并以其工作舉例稱，如果客戶有貸款需求，對公客戶一般會上門服務，個人貸款大部分也能在網(wǎng)上進行。

記者了解到，近年來農業(yè)銀行以“四減兩增一改”（減網(wǎng)點面積、減設備、減柜員、減成本，增營銷能力、增風控能力，改運營制度流程）為主要內容推進網(wǎng)點戰(zhàn)略轉型，大力發(fā)展線上渠道，截至2019年末全部網(wǎng)點實現(xiàn)智能化，將2.41萬名柜面人員充實至營銷服務崗位。

在國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼看來，此前部分銀行在社區(qū)支行建設上過于冒進也是近年來社區(qū)支行裁撤較多的主要原因。銀保監(jiān)會金融許可信息系統(tǒng)顯示，今年以來，社區(qū)支行網(wǎng)點關閉403家，開業(yè)196家，凈關閉207家。

此外，值得一提的是，今年5月份以來，蒙商銀行逐步承接原包商銀行業(yè)務和網(wǎng)點，期間原包商銀行有294家網(wǎng)點關閉，蒙商銀行新開業(yè)了250家網(wǎng)點。

大行、中小銀行如何應對？

如果隨機調查幾位年輕人，近一年去過幾次銀行，大部分答案可能是0次，部分甚至已經(jīng)有好幾年沒去銀行了。中國銀行業(yè)協(xié)會*數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)的離柜率在不斷攀升，2016-2019年銀行業(yè)的平均離柜率分別為84%、87.58%、88.67%、89.77%，多家國有銀行和股份制銀行的柜面交易替代率更是在90％以上。

同時據(jù)研究報告顯示，網(wǎng)點是銀行*為昂貴的渠道資源，而在競爭的壓力下，網(wǎng)點的租金和人工成本上漲、硬件維護成本和設備更新投資需求在大幅被動上升，這加大了網(wǎng)點的盈利壓力。

多種證據(jù)表明，銀行網(wǎng)點的發(fā)揮作用越來越小，那么各類型商業(yè)銀行應該如何應對？

在麥肯錫全球董事合伙人周寧人看來，當前銀行急需明確網(wǎng)點和網(wǎng)絡渠道各自如何定位，“我們發(fā)現(xiàn)銀行網(wǎng)點主要是服務中高端客戶大額理財產(chǎn)品的咨詢以及規(guī)劃的訴求?！?/span>

“每家銀行的稟賦、文化、歷史和客戶基礎都不同，應做好差異化的戰(zhàn)略定位。以美國社區(qū)銀行未為例，他們采用線上線下相結合，對線下營業(yè)網(wǎng)點進行轉化，逐步把網(wǎng)點從銷售產(chǎn)品的窗口轉化為客戶體驗的場所，甚至把網(wǎng)點當成客戶展示產(chǎn)品的一個場所。”證監(jiān)會原主席肖剛曾談及中國銀行業(yè)數(shù)字化轉型的問題時表示。

記者注意到，近年來六大行均在進行網(wǎng)點數(shù)字化、場景化轉型升級。如工商銀行2019年在北京發(fā)布新一代智慧銀行旗艦店，打造“技術驅動、服務協(xié)同、場景鏈接、生態(tài)融合”的新一代智慧網(wǎng)點；建設銀行將營業(yè)網(wǎng)點打造成為鏈接線上平臺與周邊社區(qū)；中國銀行打造線上線下有機融合、金融非金融無縫銜接的業(yè)務生態(tài)圈。

一位湖北地區(qū)的中小銀行人士則表示，與國有大行相比，中小銀行網(wǎng)點在數(shù)字化建設方面相對滯后，“但是中小銀行在客戶群體方面與國有大行有一定差別，這些人群對實體網(wǎng)點依賴性相對較大，在有實體網(wǎng)點的銀行儲蓄也會讓他們更加安心?！?/span>

“對于那些習慣于柜面服務的客戶，銀行要與時俱進安排好服務升級，追求樸素實用和人文關懷?！币晃唤鹑诳萍紝＜胰缡欠Q。

人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈及相關科技在取代現(xiàn)有工作崗位的同時，也能創(chuàng)造大量新就業(yè)。普華永道預測，未來20年新技術對我國就業(yè)的總體影響相當于凈增加約9,000萬個就業(yè)崗位，換言之變化將以結構性為主，現(xiàn)有勞動力的技能提升是關鍵。近一兩年隨著對新科技的投入和應用，我國銀行業(yè)面臨人員結構調整，保險營業(yè)員的規(guī)模將見頂，券商減員的情況也時有出現(xiàn)。業(yè)內專家總體判斷是，未來新科技對金融就業(yè)總體上的影響是結構性的，未來的從業(yè)者需要更高的素質，并成為復合型人才。2020年，正是是金融從業(yè)人員加速轉型的一年。

大勢所趨之下，目前zui佳的路徑就是成為時下緊缺的金融+科技人才，想要成為金融科技人才你還不趕緊學習CFA+python課程！