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什么是信用分析師? 發(fā)布時間:2020年07月22日

杜老師

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  信用分析師是針對我國資本市場和信貸市場,運用資信評級技術(shù),對企業(yè)債券、金融債券、基金等固定收益類證券及金融機構(gòu)、上市公司、公用事業(yè)單位和貸款企業(yè)的償債能力及其可信程度進行綜合分析,以信用等級的方式揭示信用風(fēng)險。

  是對企業(yè)的“誠信”程度進行綜合評價。而“商賬追收師”則是通過合法的商賬追收流程和技巧,對國內(nèi)債務(wù)人進行商賬追收服務(wù),也可執(zhí)行海外賬款追收服務(wù)。

  信用分析師的職責(zé)與要求

  信用分析師對人員的要求一般為金融、經(jīng)濟、管理科學(xué)等相關(guān)專業(yè)本科及以上學(xué)歷,具有較好的金融、經(jīng)濟理論功底,具備一定的研究分析能力,可從事項目分析和研發(fā)工作,有志于信用的評級、研究、咨詢行業(yè)工作。另外要具備優(yōu)秀的語言表達(dá)能力,溝通能力較強。

  1、分析信貸數(shù)據(jù)和財務(wù)報表,以確定所涉及的風(fēng)險程度延長信貸或貸款資金。

  2、使用計算機軟件生成財務(wù)分析指標(biāo),以評估客戶的財務(wù)狀況。

  3、為客戶提供咨詢,解決投訴,并確認(rèn)金融和信貸交易。

  4、擬定評估報告,其中包括延長信貸或貸款資金的風(fēng)險程度。

  5、比較相關(guān)財務(wù)指標(biāo),包括流動性,盈利能力,信用記錄,評估與類似的機構(gòu)在同行業(yè)中的水平。

  6、審查個人或商業(yè)客戶拖欠賬款。

  7、與信貸協(xié)會等單位代表進行授予信用信息交換。

  8、完成貸款申請,包括信用貸款請求的分析和總結(jié),并提交貸款委員會審批。

  9、分析財務(wù)數(shù)據(jù),如收入增長,質(zhì)量管理和市場份額來確定貸款的預(yù)期盈利能力。

  信用分析師在企業(yè)的作用

  信用分析師在企業(yè)的作用還不太為外界所知,主要表現(xiàn)在以下幾個方面

  1.選擇信譽良好的客戶、剔除風(fēng)險較大的客戶。

  好的信用分析方法,不僅具有堅實的理論基礎(chǔ)和科學(xué)檢驗,而且要和企業(yè)的實際情況有較好的吻合度,即信用分析方法能夠真正反映企業(yè)需要的是什么樣類型的客戶,什么樣的客戶才是企業(yè)真正優(yōu)質(zhì)的客戶。那么,以這樣的分析方法作為衡量的標(biāo)準(zhǔn),就可以清晰地了解企業(yè)擁有多少優(yōu)質(zhì)客戶,從而積極與這些客戶發(fā)展有效的信用交易;還可以了解哪些企業(yè)是劣質(zhì)客戶,從而在今后的貿(mào)易往來中加強防范意識,主動采取些風(fēng)險轉(zhuǎn)移的手段。

  2.保護對公司有較大交易價值的客戶。

  當(dāng)企業(yè)的客戶分類不再是一種人為的隨意行為之后,同樣也能在很大程度上贏得那些真正優(yōu)質(zhì)客戶的信任??茖W(xué)的信用分析和評價方法,讓客戶信賴企業(yè)的管理水平和市場拓展能力,從而為將來更大的合作奠定堅實的基石。

  3.維護企業(yè)的客戶資源在一個較高的水平。

  通過符合企業(yè)實際情況的分析,不僅為企業(yè)清晰地展示了現(xiàn)有客戶群的整體質(zhì)量,了解本企業(yè)的客戶質(zhì)量在企業(yè)所屬行業(yè)中的水平,而且還為企業(yè)挖掘更具合作意義的客戶提供了思路。

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